Národná banka Slovenska už pred niekoľkými rokmi zaviedla obmedzenie maximálneho úverového zaťaženia vzhľadom k výške príjmu, tzv. DTI ( Debt To Incom ). Maximálne DTI je 8 násobok ročného príjmu. Čiže aj maximálna výška všetkých úverov spolu, nesmie presiahnuť túto hranicu. Po novom sa však NBS chystá toto obmedzenie ešte sprísniť a to pre ľudí po dovŕšení 40. rokov. Za každý jeden rok, po dovŕšení štyridsiatky sa z maximálneho limitu úveru odpočíta 0,25. Čím starší si budete hypotéku brať, prípadne refinancovať, tým menej vzhľadom k výške príjmu dostanete.
PRÍKLAD: Ak dnes pár s vekom okolo štyridsať rokov a s ročným príjmom 20 000 Eur uvažuje nad hypotékou v maximálnej možnej výške na 25 rokov, tak môže získať 160 000 Eur (ročný príjem 20 000 Eur x 8 rokov = 160 000 Eur). V prípade, že sa rozhodnú ešte chvíľu počkať (napr. na pokles sadzieb, alebo cien nehnuteľností) a budú chcieť rovnaký úver o dva roky, maximálna výška hypotéky už bude len 150 000 Eur (ročný príjem 20 000 Eur x 7,5 roka = 150 000 Eur). A tým sa môže stať, v prípade že sadzby alebo ceny nehnuteľností neklesnú, bývanie pre túto vekovú skupinu ešte menej dostupné.
Máte viac ako 40. rokov a zvažujete novú hypotéku?
V takom prípade by ste sa mali poponáhľať, nakoľko s vyšším vekom sa nielen znižuje maximálna výška úveru , ale aj sa skracuje maximálna doba splácania, čo spôsobuje navýšenie mesačnej splátky hypotéky.
Máte viac ako 40. rokov a zvažujete refinancovanie?
V tejto situácii si treba k tomu sadnúť čo najskôr s kalkulačkou a ideálne aj finančným odborníkom. Sadzby sú dnes síce vyššie ako pred rokom či dvomi, no stále je možné počítať s ich ďalším zvyšovaním. A pokiaľ máte výročie fixácie hypotéky až počas roka 2023, ako by sa vám pozdávalo mať aktuálne sadzby garantované aj v čase vašej fixácie na budúci rok?
Nemáte ešte 40. rokov?
Tak potom sa vás plánované opatrenia zatiaľ netýkajú. Zatiaľ preto, lebo ak už hypotéku máte, alebo až si hypotéku zoberiete, pravdepodobne počas jej splácania vek 40. rokov dosiahnete a potom sa už predmetné obmedzenia budú dotýkať aj vás.
Niečo na záver:
Je dôležité uvedomiť si, že uvedené obmedzenia sa skôr, či neskôr dotknú každého hypotekárneho dlžníka, ktorý má dobu splácania natiahnutú až do dôchodkového veku. Preto, pokiaľ nemáte recept ako zostať tridsiatnikom, je vhodné sa o možných komplikáciách porozprávať s vašim finančným odborníkom a pripraviť sa na ne.
Prajeme vám veľa správnych finančných rozhodnutí a príjemné babie leto, ktoré nás čaká.